先說結論
看貸款不能只看名目利率，還要看總費用年百分率，也就是 APR。APR 會把利息、期間與貸款相關費用一併換算，幫助借款人比較實際負擔成本。
為什麼利率低不一定最便宜？
有些方案名目利率看起來較低，但如果另有開辦費、帳務管理費或其他貸款相關費用，實際成本可能不低。金管會銀行局要求消費者信用貸款契約應載明總費用年百分率，即使未收取各項手續費，也應載明，讓消費者能看清楚實際負擔。
銀行收手續費有哪些原則？
銀行局公開資料說明，消費者信用貸款手續費應合理、公開、透明；手續費本質是反映作業成本，收取時不得按月收取，並以一次收取為原則。同商品也不得因貸款金額或貸款人不同而任意收取不同手續費，但個案減免或不同客群商品優惠另有例外。
零利率廣告要小心什麼？
官方資料提醒，金融機構辦理消費者信用貸款不得以零利率作為行銷手段。消費者看到低利或零利宣傳時，應同時確認是否有其他費用、期數限制、違約金、提前清償規則與總費用年百分率。
申請前建議看這 4 個數字
- 名目利率。
- 總費用年百分率 APR。
- 開辦費、帳管費或其他相關費用。
- 每月應繳金額與總還款金額。
APR 是比較貸款成本的重要工具，但仍要搭配提前清償條件、利率調整方式與自身現金流一起判斷。