先說結論
信用卡不是辦了就一定會累積足夠信用資料。若持卡時間太短、近一年沒有任何應繳金額，或把主要信用卡停用，聯徵評分可能因信用卡資料不足而暫時無法評分。
官方怎麼說？
聯徵中心 J10 常見疑義說明，信用評分需要足夠信用歷史資料。就信用卡來說，除了近一年至少要有一個月應付帳款大於 0，仍需要持有至少一張發卡滿 3 個月的有效正卡，J10 產品才會進行給分。
為什麼完全不用卡也可能不理想？
如果信用卡近一年都沒有應繳金額，模型可參考的信用交易資料就不足。這不代表信用不良，但銀行能看到的正常使用與正常繳款紀錄較少，審核時可能需要更多收入與財力資料補強。
剪卡前要注意什麼？
- 是否只剩一張主要信用卡。
- 這張卡是否已持有滿 3 個月。
- 近一年是否有正常刷卡並全額繳清紀錄。
- 停卡後是否會變成完全沒有有效信用卡。
- 短期是否準備申請信貸、房貸或車貸。
比較穩的使用方式
若近期準備申請貸款，可以保留至少一張有效正卡，做小額、可負擔、每期全額繳清的正常使用紀錄。重點不是刷很多，而是讓信用資料呈現穩定且可預期。
信用卡使用不是越多越好，也不是完全不用最好。對銀行來說，穩定、低負擔、正常繳款的紀錄才有參考價值。