蔡先生核准信貸30萬

聯徵分數未滿500會讓多數銀行審核更保守，但分數不是銀行的單一決定因素；200至800分只是信用風險指標，銀行仍會綜合收入、負債、低分原因與財力資料，也會看工作穩定度。

債務整合不能只看月付變低，至少要比較6項：餘額、利率、期數、費用、提前清償條件與DBR22空間；若只把期數拉長，月付可能下降但總利息反而增加，整合前還要確認月付可持續。

信用卡強制停卡、催收與呆帳清償後不會立即消失；未繳款強制停卡最長揭露7年，已清償通常自清償日起6個月，未清償呆帳則可自轉銷日起揭露5年，各期限要依停卡、清償或轉銷日期計算。